Humen O. Development of Agricultural Insurance in Ukraine

Українська версія

Thesis for the degree of Doctor of Philosophy (PhD)

State registration number

0826U000427

Applicant for

Specialization

  • 072 - Фінанси, банківська справа, страхування та фондовий ринок

14-04-2026

Specialized Academic Board

PhD 12083

Uman National University

Essay

Dissertation for the degree of Doctor of Philosophy in speciality 072 «Finance, Banking and Insurance» (07 – Management and Administration), Uman National University of the Ministry of Education and Science of Ukraine, Uman, 2026. The dissertation is devoted to substantiating the theoretical and methodological foundations and determining the directions of development of agricultural insurance in Ukraine. The study provides a thorough analysis of the conceptual framework of insurance protection in the agricultural sector, assesses trends and dynamics in the development of the domestic agricultural insurance market, and identifies key factors influencing its effectiveness and sustainability. Based on the results obtained, directions for the modernisation of agricultural insurance are formulated, taking into account current risks, the needs of agricultural producers and the requirements for financial security in the agricultural sector. Based on analytical and theoretical-methodological results, approaches to determining strategic market development directions have been improved, including public-private partnerships, modernisation of the regulatory framework, digitisation of insurance processes, and expansion of the product portfolio. Implementation of the model increases the financial stability of agricultural production, strengthens confidence in the insurance market, and provides access to effective risk management tools. The study allowed for a comprehensive assessment of the determinants of agricultural producers' insurance behaviour and their quantitative measurement using the KOG, INF, SOC, MOT integral indices and the CRMR composite risk management readiness index. It was found that the average penetration rate of agricultural insurance in the sample was 34.5%, the confidence index was 49.3, the awareness index was 51.1, the behavioural bias index was 47.5, and the CRMR was 36.8, which indicates a low overall readiness for risk management through insurance. On this basis, an author's behavioural and motivational model has been developed, which integrates economic, social, psychological and institutional factors, explains the differences in insurance behaviour among different groups of producers and allows for a quantitative assessment of their motivation to participate in insurance programmes. Cluster analysis (k-means, k=3) identified three groups: Cluster 0 – rational and informed (highest probability of insurance), Cluster 1 – distrustful and socially dependent, Cluster 2 – emotionally barriered and risk-optimistic (lowest probability of insurance), which allows for the formation of differentiated policies: commercial products with minimal barriers, trust-building programmes, and informational and behavioural interventions. The proposed areas for improvement include increasing market transparency, developing financial literacy, digitising insurance processes, and targeted behavioural interventions, which will help increase insurance coverage, strengthen trust in insurance institutions, and improve the resilience of the agricultural sector. Innovative and digital approaches include index-based and automated products, digital analytics, ESG mechanisms, and integration with government registries, ensuring accurate loss forecasting, rapid risk assessment, optimisation of insurance processes, and reduction of transaction costs. This creates a scientific and practical basis for the modernisation of agricultural insurance and encourages farmers to participate in the digital environment. Keywords: insurance, agricultural insurance, insurance market, risks, risk management, insurers, insurance services, insurance products, parametric insurance, digitalisation, state support, financial stability, behavioural motivation, innovation.

Research papers

Прокопчук О. Т., Харенко А. О., Гумен О. В., Мирошниченко М. М., Клименко В.О., Жарун Р. Ф. Цифрові трансформації та інноваційні рішення на ринку страхових послуг України. Збірник наукових праць Уманського національного університету садівництва / Редкол.: О. О. Непочатенко (відп. ред.) та ін. Умань : Видавець «Сочінський М. М.», 2024. Випуск 105, Ч. 2: Економічні науки, С. 106-115. DOI: 10.32782/2415-8240-2024-105-2-106-115.

Прокопчук О. Т., Пономаренко О.В., Гумен О. В., Мирошниченко М. М., Клименко В.О., Жарун Р. Ф. Трансформація страхового бізнесу під впливом цифрових інновацій та штучного інтелекту. Збірник наукових праць Уманського національного університету / Редкол.: О. О. Непочатенко (відп. ред.) та ін. Умань : Видавець «Сочінський М. М.», 2025. Випуск 106, Ч. 2: Економічні науки. С. 90-100. DOI:10.32782/2415-8240-2025-106-2-90-100

Гумен О. В. Особливості розвитку аграрного страхування в Україні в умовах інноваційних викликів та можливостей. Науково-практичний журнал «Агросвіт». 2025. № 19. С. 138-143. DOI: 10.32702/2306-6792.2025.19.138

Прокопчук О. Т., Гумен О. В. Поведінкові та мотиваційні засади розвитку аграрного страхування в Україні. Науково-практичний журнал «Агросвіт». 2025. № 22. С. 91-100. DOI: 10.32702/2306-6792.2025.22.91

Гумен О. В. Інституційні та інноваційні механізми розвитку аграрного страхування в Україні. Науково-практичний журнал «Інвестиції: практика та досвід». 2025. № 19. С. 207-212. DOI: 10.32702/2306-6814.2025.19.207

Гумен О. В. Організаційні основи розвитку ринку страхових послуг. Теоретичні засади державного регулювання страхової діяльності. Актуальні питання сучасної економіки : матеріали ХІV Всеукраїнської наукової конференції за міжнародною участю, 15 листопада 2022 р. Умань :УНУС. 2022. С. 48-50

Клименко В.О., Гумен О.В., Мирошниченко М.М. Поведінкові аспекти взаємодії учасників страхового ринку. [Актуальні проблеми та перспективи розвитку обліку, аналізу та контролю в соціально-орієнтованій системі управління підприємством : Матеріали VІ Всеукраїнської науково-практичної конференції]. Частина 1. м. Полтава, 30-31 березня 2023 р. Полтава, 2023. С. 676-678.

Клименко В.О., Гумен О.В., Мирошниченко М.М. Теоретична концептуалізація страхового бізнесу. [Аспекти стабільного розвитку економіки] : Матеріали ХVIІI Міжнародної науково-практичної конференції. 25 травня 2023 р. Умань : 2023. С. 17-19.

Prokopchuk O.T., Humen O.V., Myroshnychenko M.M. Current state and trends of property insurance in Ukrain. Актуальні питання сучасної економіки : матеріали ХV Всеукраїнської наукової конференції за міжнародною участю, 15 листопада 2023 р. Умань :УНУС. 2023. С. 74-76.

Клименко В.О., Гумен О.В., Мирошниченко М.М. Реклама та просування страхових послуг на ринку аграрного страхування. Глобалізація та розвиток інноваційних систем: тенденції, виклики, перспективи [Електронне видання]: матеріали ІІ Міжнар. наук.-практ. конф., 14-15 березня 2024 р. / Держ. біотехнологічний ун-т. Харків, 2024. С. 361-363.

Прокопчук О. Т., Клименко В. О., Гумен О. В. Аграрне страхування: захист бізнесу в умовах сучасних викликів. Agricultural and food Economics. 2024: матеріали Міжнародної науково-практичної конференції, 19-20 вересня 2024 р. Київ: НУБіП України, 2024. С. 63-64.

Гумен О.В., Клименко В.О., Мирошниченко М.М. Інноваційні підходи до аграрного страхування в цифрову епоху. [Аспекти стабільного розвитку економіки в умовах ринкових відносин] : Матеріали ХХ Міжнародної науково-практичної конференції. Умань. 27 травня 2025 р. С. 25-27.

Клименко В. О., Гумен О. В., Мирошниченко М. М. Страхування як інструмент управління ризиками в корпоративних фінансах: сучасний стан і перспективи розвитку. Фінансові механізми забезпечення відновлення економіки України в сучасних умовах [Електронне видання] : збірник тез доповідей II Міжнародної науково-практичної конференції молодих вчених, м. Ірпінь, 26 лютого 2025 року. Ірпінь, 2025. С. 340-342.

Клименко В., Гумен О., Мирошниченко М., Жарун Р. Сучасні підходи до аграрного страхування: виклики та перспективи. Актуальні проблеми та перспективи розвитку обліку, аналізу та контролю в соціально-орієнтованій системі управління підприємством : Матеріали VІІІ Всеукраїнської науково-практичної конференції. Частина 1. Полтавський державний аграрний університет. (25 березня 2025 р.). Полтава, 2025. С. 621-623.

Гумен О.В., Клименко В.О., Мирошниченко М.М. Інноваційна модернізація страхового ринку в Україні в умовах трансформаційної економіки. Матеріали VI Всеукраїнської науково-практичної Інтернет-конференції «Розвиток фінансово-кредитних систем: виклики сьогодення», Умань, Уманський НУ. 2025 р. С. 86-87.

Гумен О. Фіскальні механізми стимулювання аграрного страхування в умовах глобальних ризиків. Бухгалтерський облік, контроль та аналіз в умовах інституційних змін: Збірник наукових праць VIІІ Всеукраїнської науково-практичної конференції. (30 жовтня 2025 р., м. Полтава) / Полтавський державний аграрний університет. Полтава: ПДАУ, 2025. Т. 1. С. 411-412.

Прокопчук О. Т., Гумен О. В. Розвиток системи страхового захисту в аграрному секторі економіки України : Колективна монографія [Соціально-економічні засади формування економічної системи України] / За ред. д.е.н., професора О.О. Непочатенко. Умань: Видавець «Сочінський», 2022. С. 73-77.

Similar theses