Семеног А. Ю. Цифрові фінансові послуги в умовах формування цифрової економіки

English version

Дисертація на здобуття ступеня доктора наук

Державний реєстраційний номер

0524U000058

Облікова картка дисертації

0524U000058.pdf

Здобувач

Спеціальність

  • 08.00.03 - Економіка та управління національним господарством
  • 08.00.08 - Гроші, фінанси і кредит

06-03-2024

Спеціалізована вчена рада

Д 55.051.06

Сумський державний університет

Анотація

Дисертація присвячена вирішенню наукової задачі, що полягає в розробленні теоретико-методологічних засад і методичного підґрунтя розвитку сфери цифрових фінансових послуг в умовах формування цифрової економіки. У дисертації визначено складові теоретичної моделі інтернет-економіки як передумови формування цифрової економіки. Охарактеризовано складові компоненти та фактори розвитку цифрової економіки, що дало змогу обґрунтувати та визначити її сутність. Узагальнення підходів науковців до змістових характеристик базових понять дослідження дозволило обґрунтувати сутність, види, мету та способи функціонування цифрових платформ в умовах формування цифрової економіки. У роботі здійснено компаративний аналіз світових рейтингів цифрової економіки, виявлено країни, що займають найвищі показники в рейтингах. Досліджено технології, що формують контур цифрової економіки країн світу Розроблено структурно-логічну схему впливу підривних цифрових технологій на суб’єктів економічної діяльності з позицій переваг і можливостей та потенційних ризиків. Проаналізовано стан розвитку цифрової економіки в Україні. На основі методу розрахунку індексних інтегральних показників здійснено комплексну оцінку рівня сформованості цифрової економіки в Україні. Теоретично обґрунтовано сутність цифрових послуг. Розроблено структурно-логічну схему формування попиту та пропозиції на цифрові послуги. Запропоновано теоретичну модель дизайну цифрової послуги. У дослідженні визначено сутність поняття «фінансові послуги». Запропоновано дворівневу концептуальну модель їх надання. Проаналізовано ознаки фінансових послуг, перелік яких запропоновано розширити ознаками сервісних якостей при наданні сучасних фінансових послуг. Досліджено генезис, еволюцію та сутність фінтеху. Наведено складові фінтех-екосистеми. Проаналізовано країни за рівнем розвитку фінтех-складових. За допомогою кластерного аналізу наукових публікацій охарактеризовано сутність цифрових фінансових послуг. Проведено порівняльний аналіз цифрових і традиційних фінансових послуг. Обґрунтовано методологічні засади фінтех-ландшафту. Запропоновано визначення сутності поняття «цифрового банкінгу», обґрунтовано способи та напрямки функціонування банку в межах концепції цифрового банкінгу. Представлено стратегії реагування банків на упровадження відкритого банкінгу. Запропоновано характеристику сутності різних видів відкритого банкінгу. Наведено характеристику цифрових банків та схематичне зображення суттєвого впливу цифрового банкінгу на зростання відкритої цифрової економіки. Проведено аналіз рівня розвитку електронно-платіжного сегменту банківського сектора. Розроблено науково-методичний підхід здійснення комплексної оцінки ефективності електронно-платіжного сегменту банківського сектора як передумови цифровізації банків в Україні. У дисертації здійснено обґрунтування ключових трендів на ринку фінансових послуг, наведено їх характеристику та вплив на суб’єктів ринку. Обґрунтовано методологічні засади процесів підриву, дезінтермедіації та дезагрегації на ринку фінансових послуг. Доведено вплив BigTech-компаній на трансформацію ринку фінансових послуг у формі процесу пропозиції фінансових послуг компаніями операторами цифрових платформ як складової створення додаткової цінності продуктів бренду в межах формування єдиної екосистеми для широкого кола користувачів платформи. Проведено аналіз ключових фінансових продуктів BigTech-компаній, наведено характеристику мотивів та драйверів, що спонукають представників BigTech до експансії на ринку фінансових послуг. Визначено потенційні переваги та ризики діяльності BigTech-компаній на ринку фінансових послуг. Проаналізовано процеси кооперації та партнерства як фактору стратегічних змін на ринку цифрових фінансових послуг. Визначено та схарактеризовано основні форми та мотиви партнерства між фінтех-компаніями і традиційними фінансовими установами. У роботі проведено комплексне оцінювання банків за рівнем електронно-платіжної та фінансової діяльності. Здійснено розподіл банків України на кластери за критерієм ефективності електронно-платіжної діяльності. Запропоновано та проаналізовано понад п’ятдесят показників для оцінки рівня цифровізації банків у межах п’яти груп складових цифровізації банків в Україні. Обґрунтовано застосування науково-методичного підходу щодо розрахунку інтегральної оцінки рівня цифровізації банківської діяльності в Україні. Здійснено порівняльний аналіз та розроблено матрицю розподілу банків за рівнями цифрової, електронно-платіжної та фінансової діяльності.

Читати повністю

Публікації

1. Семеног А. Ю., Семеног В. В. Довіра до фінансових установ як запорука розвитку фінансової системи України. Теоретико-методологічні засади розвитку фінансової системи України на основі інноваційно-інвестиційних стратегій : колективна монографія / ред.: Т. Д. Косова, Н. О. Слободянюк. Кривий Ріг: ДонНУЕТ, 2019. С. 171–180.

2. Semenog A., Vasilyeva T., Klochko O. Theoretical fundamentals of functioning of banks as intermediaries on financial market. Impact of Transparency of Public Finances on the Level of Corruption in Ukraine / ed. T. Savchenko, A. Bukhtiarova. Szczecin: Centre of Sociological Research, 2019. P. 74–92. DOI: 10.14254/978-83-952923-4-7/2019.

3. Semenog A. The essence and features of the state financial security management process. Financial Security and Information from Financial Markets / ed. A. Plastun. Szczecin: Centre of Sociological Research, 2019. P. 11–19. DOI: 10.14254/978-83-952923-6-1/2019.

4. Shkolnyk I., Semenog A. Formation of the digital economy theory in the works of N. Negroponte and D. Tapskott. Business Risk in Changing Dynamics of Global Village 2 / ed. N. Marynenko, P. Kumar, I. Kramar. Nysa: Publishing House of University of Applied Sciences, 2019. P. 472–483.

5. Brychko M., Semenog A. Efficiency as a new ideology of trust-building corporate governance. Business and Economic Horizons (Scopus, Web of science та ін.). 2018. Vol.14, Issue 4. P. 913–925. DOI: 10.15208/beh.2018.62.

6. Kremen V., Shkolnyk I., Semenog A., Kremen O. Evaluating the relationship between financial sustainability and socio-economic development of countries. Central European Economic Journal (EBSCO та ін.). 2019. Vol. 6(1). P. 1–15. DOI: 10.2478/ceej-2019-0003.

7. Dluhopolskyi O., Pakhnenko O., Lyeonov S., Semenog A., Artyukhova N., Cholewa-Wiktor M., Jastrzebski W. Digital Financial Inclusion: COVID-19 Impacts and Opportunities. Sustainability (Scopus, Web of science та ін.). 2023. Vol. 15, 2383. DOI: https://doi.org/10.3390/.

8. Школьник І. О., Семеног А. Ю. Фінансовий сектор України: теоретичний аналіз економічної дефініції. Вісник Української академії банківської справи (Index Copernicus та ін.). 2013. № 1 (34). С. 31–36.

9. Кремень В. М., Семеног А. Ю. Науково-методичні засади забезпечення розвитку фінансового сектору України. Вісник Університету банківської справи Національного банку України (UlrichsWeb та ін.). 2013. № 2 (17). С. 29–33.

10. Кремень В. М., Семеног А. Ю. Особливості оцінювання розвитку фінансового сектора України. Вісник Хмельницького національного університету. Серія “Економічні науки” (Index Copernicus та ін.). 2013. № 2, Т.1. С. 160–165.

11. Shkolnik I., Bukhtiarova A., Semenog A. Economic modeling of assessment of Ukrainian banking system. Financial and credit activity: problems of theory and practice (Web of science та ін.). 2017. Vol. 2 (23). P. 337–344.

12. Семеног А. Ю., Пахненко О. М. Аналіз стану та структури ринку фінансових послуг Європейського Союзу. Науковий вісник Херсонського державного університету. Серія: Економічні науки (Index Copernicus та ін.). 2017. №25, Ч. 2. С. 145–150.

13. Пахненко О. М., Семеног А. Ю., Мілютіна М. О. Страховий ринок України та країн ЄС: порівняльний аналіз. Економіка та суспільство (Index Copernicus та ін.). 2017. №12. URL: https://bit.ly/3H2D2U1.

14. Bukhtiarova A., Hayriyan A., Bort N., Semenog A. Modeling of FinTech market development (on the example of Ukraine). Innovative Marketing (Scopus та ін.). 2018. Volume 14, issue 4, 34-45. DOI: 10.21511/im.14(4).2018.03.

15. Семеног А. Ю., Хомутенко А. В., Барвінок В. Ю. Сутність та значення фінансової безпеки держави. Науковий вісник Херсонського державного університету. Серія «Економічні науки» (Index Copernicus та ін.). 2018. Вип. 29, Ч.2. С. 117–120.

16. Семеног А. Ю., Кривич Я. М., Цирулик С. В. Fintech-послуги: сутність, роль і значення для економіки країни. Вісник ОНУ імені І. І. Мечникова. Серія: Економіка (Index Copernicus та ін.). 2018. Вип. 2(67). Т. 23. С. 100–105.

17. Семеног А. Ю., Цирулик С. В. Зарубіжний досвід регулювання Fintech послуг. Проблеми системного підходу в економіці (Index Copernicus та ін.). 2018. Вип. 5 (67). C. 186–193. DOI: https://doi.org/10.32782/2520-2200/2018-5-31

18. Семеног А. Ю., Цирулик С. В. Тенденції розвитку Fintech послуг на світовому та вітчизняному ринках фінансових послуг. Бізнес Інформ (RePEC та ін.). 2018. №10. С. 327–334.

19. Семеног А. Ю., Бричко М. М., Семеног В. В. Довіра на ринку сучасних фінансових послуг в Україні та світі. Науковий вісник Херсонського державного університету. Серія «Економічні науки» (Index Copernicus та ін.). 2018. Вип. 32. С. 167–172

20. Семеног А. Ю., Бричко М. М., Семеног В. В. Науково-методичні підходи до оцінювання рівня довіри споживачів на ринку банківських послуг України. Modern Economics (Google Scholar та ін.). 2019. №14. С. 245–252. DOI: https://doi.org/10.31521/modecon.V14(2019)-38.

21. Семеног А. Ю., Доброгорська В. П. Теоретичні засади використання краудфандингу як способу зовнішнього фінансування підприємств малого та середнього бізнесу. Проблеми системного підходу в економіці (Index Copernicus та ін.). 2019. Вип. 2 (70). Ч. 2. С. 74–80. DOI: https://doi.org/10.32782/2520-2200/2019-2-36.

22. Семеног А. Ю. Концептуальні засади розвитку цифрових платформ в умовах формування цифрової економіки. Наукові записки Національного університету «Острозька академія». Серія «Економіка» (Index Copernicus та ін.). 2019. № 14 (42). С. 21–26. DOI: https://doi.org/10.25264/2311-5149-2019-14(42)-21-26.

23. Семеног А. Ю. Екосистеми цифрових платформ як фактор трансформації бізнесу в умовах цифрової економіки. Вісник КНУТД. Серія Економічні науки (Google Scholar та ін.). 2019. № 4 (137). С. 39–50. DOI: https://doi.org/10.30857/2413-0117.2019.4.4.

24. Семеног А. Ю., Бухтіарова А. Г., Борт Н. К. Порівняльний аналіз систем регулювання ринку фінансових технологій: зарубіжний та вітчизняний досвід. Вісник СумДУ. Серія «Економіка» (Google Scholar та ін.). 2019. №4. C. 7–13. DOI: https://doi.org/10.21272/ 1817-9215.2019.4-1.

25. Семеног А. Ю., Ткаченко Д. О. Порівняльний аналіз систем страхування вкладів у країнах світу. Modern Economics (Google Scholar та ін.). №18. 2019. С. 181–188. DOI: https://doi.org/10.31521/modecon.V18(2019)-27.

26. Семеног А. Ю. Інтернет-економіка: еволюція від теорії інформаційного до мережевого суспільства. Соціально-економічні проблеми і держава (Google Scholar та ін.). 2019. Вип. 2 (21). С. 27–39. DOI: https://doi.org/10.33108/ sepd2019.02.027.

27. Bukhtiarova A., Semenog A., Razinkova М., Nebaba N., Haber J. A. Assessment of financial monitoring efficiency in the banking system of Ukraine. Banks and Bank Systems (Scopus та ін.). 2020. Vol. 15(1), 98-106. DOI:10.21511/bbs.15(1).2020.10.

28. Kremen V., Semenog A., Kremen O. Improvement of financial supervision on the basis of international principles implementation. Financial and credit activity: problems of theory and practice (Web of science та ін.). 2020. Vol. 1, No. 32. P. 34–44. DOI: 10.18371/fcaptp.v1i32.200284.

29. Семеног А. Ю. Аналіз світових рейтингів оцінки формування та розвитку цифрової економіки та місце України в них. Науковий вісник Міжнародного гуманітарного університету. Серія: «Економіка і менеджмент» (Google Scholar та ін.). 2020. №43. С. 38–43. DOI: https://doi.org/10.32841/2413-2675/2020-43-6.

30. Семеног А. Ю. Стан розвитку та формування цифрової економіки в Україні. Проблеми системного підходу в економіці (Index Copernicus та ін.). 2020. №3(77). Ч.1. С. 70–77. DOI: https://doi.org/10.32782/2520-2200/2020-3-10.

31. Семеног А. Ю., Бухтіарова А. Г. Вплив платіжних фінансових технологій на рівень тіньової економіки. Вісник Одеського національного університету І. І. Мечникова. Серія: Економіка (Index Copernicus та ін.). 2020. Т. 25, Вип. 4 (83). С. 103–110. DOI: https://doi.org/10.32782/2304-0920/4-83-17.

32. Семеног А. Ю. Цифрові технології в умовах формування цифрової економіки. Наукові записки Національного університету «Острозька академія». Серія «Економіка» : науковий журнал (Index Copernicus та ін.). Острог : Вид-во НаУОА, вересень 2020. № 19 (47). С. 20–28. DOI: 10.25264/2311-5149-2020-19(47)-20-28.

33. Семеног А. Ю. Порівняльний аналіз економічної сутності традиційних та фінансових послуг. Проблеми системного підходу в економіці (Index Copernicus та ін.). 2021. №4 (84). С. 27–36. DOI: https://doi.org/10.32782/2520-2200/2021-4-4.

34. Семеног А. Ю. Розвиток фінтеху: тенденції та наслідки для ринку фінансових послуг. Бізнес Інформ (RePEC та ін.). 2021. №8. С. 173–183. DOI: 10.32983/2222-4459-2021-8-173-183.

35. Семеног А. Ю. Сутність, ознаки та концептуальна модель надання фінансових послуг. Наукові записки Національного університету «Острозька академія». Серія «Економіка» : науковий журнал (Index Copernicus та ін.). Острог : Вид-во НаУОА, вересень 2021. № 22 (50). С. 66–74. DOI: 10.25264/2311-5149-2021-22(50)-66-74.

36. Семеног А. Ю. Теоретико-методологічне обґрунтування сутності фінтеху в контексті формування цифрової економіки. Modern Economics (Google Scholar та ін.). 2021. № 30. C. 177–184. DOI: https://doi.org/10.31521/modecon. V30(2021)-28.

37. Семеног А. Ю. Цифрові фінансові послуги як основний продукт діяльності фінтех-компаній. Вісник Сумського державного університету. Серія Економіка (Google Scholar та ін.). 2021. № 4. С. 142–152.

38. Bukhtiarova A., Semenog A., Mordan Y., Kremen V., Balatsky Y. Modeling the dynamic patterns of banking and non-banking financial intermediaries’ performance. Banks and Bank Systems (Scopus та ін.). 2022. Vol. 17(1), 49-66. DOI:10.21511/bbs.17(1).2022.05.

39. Shkolnyk I., Tkachenko D., Kremen V., Bukhtiarova A., Semenog A. Deposit insurance development (on the example of Ukraine). Banks and Bank Systems (Scopus та ін.). 2022. Vol. 17(4). P. 99-115. DOI:10.21511/bbs.17(4).2022.09.

40. Семеног А. Ю. Склад та структура фінтех ландшафту як простору з надання цифрових фінансових послуг. Наукові записки Національного університету «Острозька академія». Серія «Економіка»: науковий журнал (Index Copernicus та ін.). Острог: Вид-во НаУОА. 2022. № 25 (53). С. 110–116. DOI: 10.25264/2311-5149-2022-25(53)-110-116.

41. Семеног А. Ю., Пахненко О. М., Шалда А. А. Необанки в Україні: особливості, тренди та перешкоди розвитку. Modern Economics (Google Scholar та ін.). 2023. № 39. С. 131–137. DOI: https://doi.org/10.31521/ modecon.V39(2023)-20.

Читати повністю

Файли

autoreferat-referat_Semenog_A_Yu.docx

dis_Semenog_A_Yu.docx

Схожі дисертації

0524U000078

Куницька-Іляш Марта Василівна

Забезпечення фінансово-економічної безпеки пріоритетних галузей національної економіки України

0524U000072

Жуковська Аліна Юріївна

Доктрина управління інклюзивним розвитком національної економіки

0524U000050

Сус Тарас Йосипович

Фінансування інноваційного розвитку аграрного сектору

0524U000042

Шацька Зорина Ярославівна

Інтеграційний розвиток підприємництва агропромислового сектору національної економіки

0524U000019

Яциковський Богдан Ігорович

Державне регулювання економічним розвитком гірничодобувної галузі в умовах модернізації національної економіки